4月12日，#多家銀行下調個人賬戶線上交易限額#的話題沖上熱搜。
隨著打擊電信詐騙行動的持續展開，近日，光大銀行、農業銀行、龍海農商銀行、浦發銀行等多家銀行相繼發布公告，對部分客戶個人網銀、掌銀轉賬、網上支付交易和非柜面業務的限額進行調整，有銀行甚至單日限額1萬元，引起廣泛關注。
銀行紛紛表示，針對相關賬戶的限額工作主要是為了落實相關要求，防范電信網絡詐騙風險，保障客戶賬戶資金安全。那么，調整后對個人有哪些影響？
多家銀行發布公告
有銀行調整單日網上支付交易限額至1萬元
綜合證券日報、經濟觀察報報道，在具體調整范圍和細節方面，各家銀行表現有所不同。
4月12日，浦發銀行杭州分行發布調整個人銀行結算賬戶非柜面業務限額的公告。而在此前，浦發銀行成都分行、長沙分行、福州分行均發布類似公告，將根據賬戶使用情況，適當調整個人銀行結算賬戶非柜面業務限額。
4月9日，龍海農商銀行發布《關于批量調整存量個人結算賬戶非柜面業務限額的公告》，將對賬戶進行風險分級分類后設置不同檔次的非柜面業務限額(柜面交易、收款業務不受限)，主要通過參考客戶預留的個人信息(年齡等)、近6個月收付款交易金額、筆數以及賬戶余額等因素。具體調整開始時間為2022年4月20日。
4月2日，農業銀行發布《關于調降部分客戶網絡金融渠道交易限額的公告》稱，近期會陸續對部分客戶個人網銀及掌銀轉賬限額進行調整，主要是為了保障客戶賬戶和資金安全和防范電信詐騙。不過，該公告中并未提及具體調整地區、用戶類型和調整細節。
公告中還提到，屆時，如客戶需要提升線上轉賬限額，請攜帶有效身份證件和銀行卡，到我行任一網點辦理。
此前，光大銀行信用卡中心于3月24日發布公告稱，自2022年5月12日起，將對網上支付交易限額進行調整。主要包括，網上支付交易，即您通過各類網上交易渠道消費并通過光大銀行支付平臺完成的支付交易，網上支付交易默認單筆限額及單日限額本次統一調整為10000元人民幣。
就調整原因，根據銀行發布的公告顯示，主要是為了貫徹人民銀行對于個人賬戶分級分類管理、防電信詐騙、反洗錢等要求，防范電信網絡詐騙等。
不少銀行在公告中提到了“非柜面業務”，簡單來講就是不在銀行柜臺辦理的業務，包括但不限于通過網上銀行、手機銀行、網關支付、快捷支付、銷售終端(POS)、自助柜員機(ATM)等業務。
劍指電信詐騙
上述銀行紛紛表示，針對相關賬戶的限額工作主要是為了落實相關要求，防范電信網絡詐騙風險，保障客戶賬戶資金安全。
當前，隨著互聯網經濟和電信產業的迅猛發展，以電信網絡詐騙為代表新型犯罪持續高發，已成為上升最快、群眾反映最為強烈的突出犯罪之一。“賭博殺豬盤”“刷單貸款”等詐騙行為頻繁發生。
根據中國互聯網絡信息中心(CNNIC)此前發布的《中國互聯網絡發展狀況統計報告》顯示，截至2021年12月，有38%的網民表示過去的半年內在上網過程中遭遇過網絡安全問題。其中，遭遇個人信息泄露的網民比例最高，占比22%；遭遇網絡詐騙的網民占比16.6%。
值得注意的是，在多家銀行下調個人賬戶線上交易限額的同時，近日最高人民檢察院、公安部聯合掛牌督辦浙江“12.30”案等5起特大跨境電信網絡詐騙犯罪案件。
據介紹，這次掛牌督辦的5起案件都是跨境電信網絡詐騙犯罪集團案件，被害人范圍較廣、人數較多，多起案件涉案金額巨大，社會危害嚴重。
附：5起特大跨境電信網絡詐騙犯罪案滑動查看↓↓↓
1.浙江“12.30”電信網絡詐騙案 2020年12月，浙江公安機關對境外電信網絡詐騙團伙線索開展集中研判，深挖出一個盤踞在柬埔寨的電信網絡詐騙集團。公安機關初步查明，該詐騙集團在境外搭建虛假投資平臺對我國公民實施詐騙。現已抓獲詐騙窩點及關聯犯罪人員400余名，涉案金額人民幣1.5億余元。
2.福建“4.09”電信網絡詐騙案 2021年4月，福建公安機關從本省人員偷渡案件線索入手，深挖出一個盤踞在緬北地區的電信網絡詐騙集團。公安機關初步查明，該詐騙集團先后在東南亞一些國家設置窩點，對我國公民實施虛假投資理財、刷單等電信網絡詐騙。現已抓獲詐騙窩點及關聯犯罪人員80余名，涉案金額人民幣6000萬余元。
3.河南“6.20”電信網絡詐騙案 2021年6月，河南公安機關根據被害人報案線索，深挖出一個盤踞在緬北地區的電信網絡詐騙集團。公安機關初步查明，2019年2月至2021年7月，該詐騙集團先后在緬北地區多處設置窩點對我國公民實施電信網絡詐騙。現已抓獲詐騙窩點及關聯犯罪人員100余名，涉案金額人民幣1.2億余元。
4.湖南“8.07”電信網絡詐騙案 2021年8月，湖南公安機關從“斷卡”行動線索入手，深挖出一個盤踞在緬北地區的電信網絡詐騙集團，以及一個在省內販賣銀行卡的犯罪團伙。公安機關初步查明，該詐騙集團多次組織人員偷渡到境外從事詐騙活動，并在境外搭建虛假投資平臺對我國公民實施詐騙；該販卡團伙長期組織境內人員非法買賣銀行卡。現已抓獲詐騙窩點、販卡團伙人員70余名，涉案金額人民幣3000萬余元。
5.重慶“6.15”電信網絡詐騙案 2021年6月，重慶公安機關在核查有關案件線索時，深挖出一個盤踞在境外的電信網絡詐騙集團。公安機關初步查明，該詐騙集團先后在緬甸等地，通過設立虛假投資交易平臺對我國公民實施詐騙。現已抓獲詐騙窩點及關聯犯罪人員100余名，涉案金額人民幣1.2億余元。
據《證券日報》，“賬戶進出金額長期異常、長期不使用賬戶交易或有洗錢嫌疑的賬戶，均可能成為被銀行限額的對象，這是銀行加強自身管理風險的手段。”博通咨詢金融業資深分析師王蓬博告訴記者。另據中新經緯，王蓬博認為，限額在大額轉賬時會不方便，但安全性會更有保證，而且一旦遇到詐騙損失會小很多。
安全和便捷性之間如何平衡？
對于此次銀行的調額行動，有網友表示：“網絡詐騙真的太可惡了”，但也有網友稱，“自己著急用錢提現，結果限額了”。
對此，浦發銀行在公告中表示，如客戶的賬戶交易時提示超過交易限額，而確有非柜面業務額度增加需要，可持本人有效身份證件原件及銀行卡至上述分行任一營業網點進行身份核實。
光大銀行則在公告指出，客戶可通過光大銀行陽光惠生活APP“交易限額設置”及客服渠道自主修改網上支付交易限額。如此前已經自行調整過網上支付交易限額，將不受本次調整影響，網上交易限額將保持不變。
龍海農商行表示，若需要提升賬戶的支付限額，請攜帶本人有效身份證明文件至該行網點進行聲明。在核實確認賬戶用途真實合法之后，該行將根據用戶的實際需要，調整賬戶支付限額。
據中新經緯，現實生活中，如何在保證客戶資金安全和方便客戶之前做好平衡，也是銀行要面臨的挑戰。“很多銀行已經進行了比較好的嘗試。例如部分銀行在降低賬戶的交易額度之后，用戶仍然可以通過線上的方式進行自助提額。這樣的額度設置已經能夠滿足一般用戶的日常使用需求。如果額度仍然不夠，還可再去網點申請提額，這樣也能夠滿足少部分大額資金交易的需求。”星圖金融研究院研究員黃大智說。
王蓬博認為，在保障安全上，銀行應該更多的在金融科技上下功夫，提升技防風控水平，而用戶應該避免自己賬戶被跑分和洗錢平臺利用，同時提升自身的防詐騙意識。
（文章來源：每日經濟新聞）
