六大國有銀行的營收、利潤和資產規模均創下歷史新高的背后，細讀銀行年報，還透露了哪些個關鍵信息？中、農、工、建、交這五大行創下近8年來的最好業績；六大行的凈利潤增長絕對數值，則創下10年來最好業績；工商銀行資產規模超過35萬億元，穩居國內第一；郵儲銀行資產規模同比增速為六大行中最快，達10.9%。

此外，值得留意的是，六大行中有四家合計減少538個網點，其中建設銀行減少231個網點；員工的數量合計減少超過1萬人，但是與此同時薪酬幅度上漲超過10%，數字背后，銀行正在通過各種方式展現網點智能化轉型的決心以及線上云服務加強的趨勢。

日賺約35億元不良率集體改善

年報數據顯示，2021年國有六大行的營收、利潤和資產規模均創下歷史新高?？傎Y產合計145.47萬億元，凈利潤之和近1.3萬億元，相當于日賺約35億元。

近10年來，國有銀行整體資產規模持續擴張。工商銀行、建設銀行進入“30萬億元俱樂部”，資產規模分別達35.17萬億元、30.25萬億元。其后是農業銀行，資產規模達29.07萬億元?！暗谌蓐牎钡泥]儲銀行和交通銀行的資產規模偏小，分別為12.59萬億元和11.67萬億元。

在國內經濟穩步恢復的背景下，國有大行資產質量穩步向好，不良率集體改善。截至2021年年末，農業銀行、工商銀行、建設銀行、中國銀行、郵儲銀行不良率分別為1.43%、1.42%、1.42%、1.33%、0.82%，交通銀行不良率最高，為1.48%。

一邊縮減一邊轉型網點功能更多元

羊城晚報記者梳理發現，六大行中，有四家銀行的網點在去年都出現了不同程度的減少，合計減少538個網點。

其中，建設銀行去年的動作較大。從數據來看，2021年末的境內外營業機構共計14510個(其中境內機構14476個)，相比2020年年末的14741個減少231個。農業銀行2021年年末的網點共計 22807個，相較于2020年末的22983個減少176個，減少數量為第二多。中國銀行2021年年末的境內外機構共11452家(其中內地機構10902家)，減少98家。工商銀行減少幅度最小，2021年年末營業網點15767個，對比上年末減少33個。

關于網點減少的原因，各家年報也都正面或側面給出解釋，主要可以概括為包括優化網點布局、推動網點轉型等。例如，削減動作最大的建設銀行在年報提到，優化網點布局建設，重點保障京津冀、長三角、粵港澳大灣區等國家重大戰略規劃區域及重點城市渠道建設資源投入；低效網點整治和網點布局優化一體推進，加大城區低效密集網點撤并遷轉，拓展城市規劃新區和縣域網點覆蓋。工商銀行年報也顯示，2021年完成網點布局優化714家，在廣東等地區試點碳中和“零碳網點”。

值得留意的是，網點在數量收縮的同時，也被賦予了轉型升級的期望。比如，中國銀行、工商銀行均在推動網點數字化轉型；農業銀行則是推動網點從業務處理中心向營銷中心轉型。

網點本身的功能正在變得多元化，中國銀行就表示，其推動網點成為全渠道、全場景、全生態的營銷服務綜合體，在廣東首家推出“5G智能+灣區館”，將5G通訊、跨境服務大數據、人工智能、語義分析、生物識別等新科技元素綜合融入網點服務中，是業內首家利用5G和人工智能技術實現點餐式金融服務的銀行網點。

減員逾萬名漲薪幅度超10%

年報透露出來的數據顯示，2021年，六大行中有5家銀行員工數量同比減少，但人均薪酬均漲超10%。

從銀行員工人數來看，農業銀行的員工人數最多，超45萬人；工商銀行排第二，員工人數超43萬；建設銀行、中國銀行的員工人數依次為35萬余人和30萬余人；郵儲銀行員工數為19萬余人。交通銀行的員工人數最少，為9萬余人，是唯一少于10萬人的國有銀行。

數據顯示，2021年工商銀行、農業銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行的員工數量均有所減少，分別減少5698人、3826人、2762人、581人、478人，合計減少了13345名銀行員工；而建設銀行則增加員工1581人。

事實上，多位銀行業內人士都曾表示，從線下來看，隨著網點的優化轉型、智能化網點假設背后，一般銀行的前臺服務人員確實呈現減少的趨勢，優化人員配置成為各家銀行的共識。

從線上來看，云端服務的優化也是一個原因。例如，工商銀行發布手機銀行7.0 版，其年報中提到，手機銀行“完成了從傳統物理網點‘面對面’到線上‘屏對屏’互動”的轉變，目前工商銀行新增手機銀行客戶數0.53億戶，也是手機銀行客戶總數最多的銀行。

為何有些銀行的人員反而增加了？年報中的數據也給出了答案，即科技賦能的背后，一些銀行的科研人員人數有所增加，例如交通銀行的金融科技人員從2020年的3976人增加至2021年的4539人。

值得留意的是，銀行人員減少了，工資增多了。從人均年薪來看，交通銀行人均年薪最高，達40.75萬元；建設銀行人均年薪為33.71萬元，排在第二位；郵儲銀行、中國銀行、工商銀行、農業銀行的人均年薪分別為33.3萬元、32.45萬元、32.1萬元和30.45萬元。六大行的人均薪酬同比增幅均漲超10%，其中郵儲銀行以15.87%位列六大行同比增幅首位。

（文章來源：羊城晚報）

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