今年《政府工作報告》首次提出培育壯大一批“專精特新”企業，銀保監會將服務關鍵核心技術攻關企業和“專精特新”企業列入了2022年監管重要工作之一。在金融支持實體經濟的背景下，銀行紛紛通過知識產權抵押貸款、信用貸款等加大對“專精特新”企業的信貸投放。
據《中國經營報》記者了解，由于科創企業對于經濟和產業的推動作用，地方政府在扶持“專精特新”企業方面頻頻出臺政策，尤其是建立了財政補貼、風險補償、風險共擔等機制引導金融資源向科創領域集聚，提升銀行對該類企業的貸款意愿。此外，“專精特新”企業是不少銀行信貸投放的重點領域，增速較為迅猛。在政策紅利之下，銀行對于這類企業的高成長性也非常看好。
政策扶持“專精特新”
早在2011年9月，工信部發布了《“十二五”中小企業成長規劃》，該文件就提出將“專精特新”發展方向作為中小企業轉型升級、轉變發展方式的重要途徑。工信部2021年在《“十四五”促進中小企業發展規劃》中提出了“專精特新”企業到2025年的數量目標。隨后，“專精特新”一詞亮相《政府工作報告》。2022年《政府工作報告》提出，著力培育“專精特新”企業，在資金、人才、孵化平臺搭建等方面給予大力支持。
對地方政府而言，加大對“專精特新”企業的培育不僅是傳統產業轉型升級的需求，也能夠帶動地方新經濟和供應鏈的發展。對此，各地不斷出臺相關政策，針對該類企業的融資難點給出解決方案。
4月25日，廣州市政府針對《廣州市“專精特新”中小企業培育三年行動方案(2022-2024)》專門召開了新聞發布會，提出了未來三年的工作目標、重點任務和培育舉措。該方案明確表示，鼓勵企業參加專精特新“小巨人”企業競選，對新認定國家級專精特新“小巨人”企業的一次性獎勵100萬元，省級“專精特新”中小企業的一次性獎勵20萬元。廣州將著手“四個到位”。同時每年安排3億元左右的資金，三年約9億元，確保該行動方案不打折扣落地見效。其中，政府將聯合銀行、擔保公司、服務機構，對“專精特新”企業發生的上市費用、貸款利息費用、擔保費用、數字化轉型費用，分階段按比例直接補助。
為了提升銀行對于“專精特新”企業的貸款意愿，山東省出臺了《山東省“專精特新”中小企業貸款風險補償實施細則》，引導銀行加大信用貸款、上市培育貸款和中長期項目貸款等特色貸款支持，目前合作銀行數量達到15家。同時，山東省通過開發“山東省‘專精特新’中小企業信貸對接服務系統”，建立“專精特新”中小企業貸款項目庫，實行項目儲備庫動態管理。合作銀行實時在線跟蹤入庫企業，精準對接企業需求，并根據信貸對接情況及時更新企業獲貸狀態。
按照山東《關于實施“專精特新”中小企業培育金融支持計劃(2022-2025)的通知》的規劃，政府力爭在2025年對省級“專精特新”中小企業貸款覆蓋率不低于75%，貸款規模達到2500億元以上。
信貸投放增速猛
由于政策加持，不少銀行將“專精特新”企業作為了目前信貸投放的重點領域，貸款規模增速迅猛。
人民銀行廣州分行4月19日發布的一季度廣東金融統計數據顯示，3月末廣東本外幣貸款余額23.18萬億元，同比增長12.1%。其中，科創企業貸款持續高速增長。一季度，科技型中小企業獲貸率為48.9%，貸款余額7058億元，同比增長32.1%；高新技術企業獲貸率為55.8%，貸款余額1.58萬億元，同比增長24.0%；專精特新“小巨人”企業獲貸率為75.6%，貸款余額324億元，同比增長70.1%。
農業銀行相關數據顯示，截至今年一季度，農行與1.5萬戶“專精特新”企業建立合作關系，提供信貸支持超1000億元。其中，建立合作關系的專精特新“小巨人”企業超3900家，合作覆蓋率超80%，為近1500戶“小巨人”企業提供信貸支持，貸款余額超250億元，貸款年增速超30%。
據了解，農行推出專屬產品，擴大信貸支持力度。針對企業研發投入高、輕資產等特征，農行創新推出“專精特新小巨人貸”，解決了客戶有融資需求但無抵押、無擔保的難題，有效提升了信貸運作效率和客戶服務體驗。今年前3個月，農行江蘇分行通過“專精特新小巨人貸”發放貸款101筆，金額合計13.94億元，通過信用方式授信實現與天富食品配料有限公司等多家專精特新“小巨人”企業的合作突破。
此外，農行大力提升集團直接投資能力，在深圳、蘇州、北京、上海等多地設立多只科創企業股權投資基金的基礎上，在寧波設立農行首只“專精特新”基金，基金總規模50億元，重點支持長三角地區“專精特新”中小企業股權融資。近日，農行順利完成2022年首筆“專精特新”企業股權投資決議，向浙江省“專精特新”中小企業寧波聚嘉新材料科技有限公司進行投資。
同時，銀行對“專精特新”企業的融資創新產品也越來越豐富。中信銀行構建“科創e貸”金融理財產品，是對“專精特新”等高新科技企業孵化器發布的全程上、純個人信用貸款，單戶最大貸款額可達1000萬余元。
針對高新技術企業“專精特新”公司欠缺傳統質押物的特性，郵儲銀行推出了專利權質押貸款、質押股權、應收賬款質押、動產質押等抵押貸款。現階段郵儲銀行已總計服務高新技術企業中小型企業近2萬家。
記者了解到，商業銀行各地分行對“專精特新”企業的信貸推進也非常快。工商銀行無錫分行稱，截至2022年一季度末，該行已為180多戶“專精特新”企業開立結算賬戶，與其中的60多家企業達成融資合作，貸款余額超過20億元。
中國銀行江蘇省分行根據政府部門公布的“專精特新”“小巨人”“隱形冠軍”“千企升級”等企業清單，梳理出國家級、省級和省級培育庫三個層級“專精特新”客戶清單，為全轄拓展客群提供指引。截至今年3月末，相關企業日均貸款余額219.43億元，戶均貸款余額為975.68萬元。
“科創型企業與一般性企業在經營上有很大不同，這類企業前期可能出現虧損，而后期的成長性很高。一般性企業在貸款時，銀行比較看重企業的資產、現金流和盈利，但是科創型企業往往沒有硬資產，經營在前期也虧損，甚至現金流不高，很大的資金用于了研發。所以，銀行在貸款投放時對該類企業需要不同的衡量標準，看重的是企業的發展前景和潛力。”一家國有大行人士認為，銀行的金融服務更強調客戶陪伴。通過銀行長期陪伴跟蹤成長的企業，客戶的忠誠度更高，這也是金融服務實體經濟的價值和意義。
（文章來源：中國經營網）
