9月8日，由中國銀行業(yè)協(xié)會指導，網(wǎng)商銀行承辦的外灘大會“銀行數(shù)字化向金融健康進階”分論壇在上海召開。會上，螞蟻集團資深副總裁、網(wǎng)商銀行董事長金曉龍、中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記、專職副會長邢煒出席致辭，多家銀行高管分享實踐經(jīng)驗，100家銀行300名高管人員及以及業(yè)內頂尖專家學者齊聚，圍繞銀行金融科技發(fā)展共話探討，對未來給予展望。
在本次論壇上，有哪些亮點，和基金君一起來看看吧~
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網(wǎng)商銀行董事長金曉龍：銀行數(shù)字化轉型，順應時代所趨
金曉龍在致歡迎詞上表示，數(shù)字經(jīng)濟時代，銀行業(yè)通過數(shù)字化轉型，正不斷提升金融服務實體經(jīng)濟的效能。尤其是人工智能等新技術的加持，為銀行數(shù)字化注入了更多的活力。同時，會上，他也從作為金融從業(yè)者角度，分享近十年來，他對銀行數(shù)字化轉型帶來的直觀感受。
“首先，銀行的服務觸點向數(shù)字世界的各個角落延伸，并且隨著視頻化內容的興起，短視頻、直播打開了一個巨大的數(shù)字元宇宙，海量客戶將娛樂、工作等遷移至數(shù)字世界中”金曉龍表示，將服務觸點延伸到數(shù)字世界，實現(xiàn)虛擬與現(xiàn)實中的渠道聯(lián)動，已成為銀行數(shù)字化獲客及服務能力升級的下一階段。
其次，全線上化的產(chǎn)品取得巨大增長?！笆嗄昵埃o一個素未謀面的客戶發(fā)放貸款，要保證把貸款收回來是難以想象的。但是，在數(shù)字化轉型后的今天，手機申請實時到賬的小額貸款產(chǎn)品也成為了銀行的標配，這得益于數(shù)字核審、數(shù)字風控等一系列技術的進步?！?
不過，金曉龍也指出，當前，產(chǎn)品線上化的程度也還遠遠不夠充分，大額的交易，復雜的產(chǎn)品，個性化的服務還做不到純線上。領先的銀行已經(jīng)在嘗試進一步突破這些更具挑戰(zhàn)的領域，以更加高效、更加便捷的線上模式，帶改變現(xiàn)有的業(yè)務模式，線上化產(chǎn)品會繼續(xù)地攻城略地。
同時，銀行增長的核心動力也發(fā)生巨大變化，數(shù)字化轉型前，廣撒網(wǎng)，充規(guī)模的粗放式增長是主流，轉型以后，基于大數(shù)據(jù)的精準營銷，精細管理，精益運營，成為機構的成長方向。
“但今天還不夠，云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等新技術成為新戰(zhàn)場，金融即科技，新技術成為銀行增長的核心驅動力。”金曉龍表示，未來，能否通過核心技術的升級，打造全新的產(chǎn)品和服務，打開全新的業(yè)務攻堅，將成為一家銀行能否在數(shù)字化轉型競爭中勝出的關鍵。
最后，是銀行業(yè)的經(jīng)營理念也在不斷升級。數(shù)字化轉型以后，銀行更加以客戶為中心，尤其過去服務不足的長尾客戶，零碎小額場景的金融需求得到了很好的滿足。
中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記、專職副會長邢煒：要重視信息科技風險防控
會上，邢煒也圍繞銀行業(yè)如何深化數(shù)字創(chuàng)新轉型，扎實服務高質量發(fā)展談了他對此領域認識。
“金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，是支持經(jīng)濟社會發(fā)展的重要力量，小微企業(yè)占市場主體的90%以上，在穩(wěn)就業(yè)、保民生、促發(fā)展、增活力方面發(fā)揮著不可替代的作用?！毙蠠樥J為，當前，我國經(jīng)濟恢復處于波浪式發(fā)展，曲折式前進的過程中，急需進一步提升金融服務實體增效，尤其是不斷改進小微的金融服務，推動經(jīng)濟持續(xù)向好。
同時，金融科技對提升普惠金融服務有著明顯的重要作用?！爱斍?，全國性銀行的科技應用較為領先和完善，但地方中小銀行普遍存在不少短板和薄弱環(huán)節(jié)，成為制約發(fā)展的重要影響因素。為此，地方中小銀行應當積極委托推進數(shù)字轉型，提升創(chuàng)新發(fā)展動能。”
此外，防范化解金融風險是金融工作的永恒主題，合規(guī)審慎是金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的基礎和前提，以合規(guī)審慎為重，堅持科學穩(wěn)健經(jīng)營。
最后，他建議，金融機構要做好三方面工作：一是，大力規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務；二是穩(wěn)妥有序推進數(shù)字轉型；三是，全面夯實科技安全管理，更加重視信息科技風險防控，提升信息化時代的業(yè)務連續(xù)性、穩(wěn)定性，做好應對極端情況的金融服務應急保障的預案，以一失萬無的底線思維，確保安全防范的萬無一失。
IDC中國區(qū)副總裁兼首席分析師武連峰：銀行數(shù)字科技將呈現(xiàn)五大趨勢
值得一提的是，在本屆外灘大會上，IDC中國副總裁兼首席分析師武連峰還發(fā)布了《銀行數(shù)字科技五大趨勢》：隨身銀行、AI風控、數(shù)字員工、邊緣物聯(lián)與云原生架構。
據(jù)悉，五大趨勢來自IDC的權威的案例研究與數(shù)據(jù)預測，為銀行數(shù)字化與智能化轉型提供前瞻洞察。具體來看，主要包括以下幾個方面：
武連峰分享趨勢表示，未來一部手機就是一個銀行網(wǎng)點，9成以上業(yè)務都能夠通過手機來做。
《2022年中國銀行業(yè)服務報告》顯示，銀行平均電子分流率97%，9成以上業(yè)務都已實現(xiàn)線上化。同時，第三方數(shù)據(jù)監(jiān)控平臺顯示，2023年6月底，中國手機銀行App月活用戶數(shù)超5億。不僅App，銀行在微信和支付寶上的小程序超過200多款。
截至2022年底，工商銀行App月活1.74億，與許多頭部互聯(lián)網(wǎng)公司相當。招商銀行把許多生活服務也搬進App，包括餐飲服務、電影院購票及出行服務等。
趨勢二，人工智能深入風控系統(tǒng)，“AI大腦”將成銀行主流選擇。IDC預計，到2026年，將人工智能應用于信貸授信將成為銀行主流選擇。至2026年底，銀行欺詐洗錢等案例將降低12%。
趨勢三：8成銀行將“聘用”數(shù)字人。IDC預測，到2025年，超過80%銀行都將部署數(shù)字人，承擔90%的客服和理財咨詢服務。隨著大模型的落地應用，數(shù)字員工“看懂文字、聽懂語言、做懂業(yè)務”將成為常態(tài)。
趨勢四：物聯(lián)網(wǎng)與邊緣計算“打通”小微金融最后1公里，農(nóng)戶可通過衛(wèi)星辦理貸款。預測到2027年，40%的G2000企業(yè)將通過低軌道衛(wèi)星技術滿足偏遠、農(nóng)村和高風險地區(qū)的網(wǎng)絡覆蓋缺口。借助人工智能物聯(lián)網(wǎng)技術和其他數(shù)據(jù)，各行業(yè)中小微型企業(yè)貸款覆蓋率將達到70%。
趨勢五：6成以上銀行將采用云原生架構，支持安全可控與未來生態(tài)創(chuàng)新。預測到2025年，60%的中國境內銀行將基于當前應用程序的使用現(xiàn)狀制定并實施云原生數(shù)字核心戰(zhàn)略。
（文章來源：中國基金報）
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