上市城商行的“期中考”成績表現突出。中報數據顯示，13家上市城商行中有11家實現凈利潤增長，其中有兩家凈利潤增速超過10%。與此同時，上市城商行總體信貸資產質量保持穩定，維持了較低的不良水平。

從中報信息來看，上半年，不少上市城商行仍在著力推進零售轉型，且取得了良好成效。與此同時，城商行積極開展疫情防控金融服務工作，切實履行了服務地方經濟發展、服務中小微企業的使命擔當。

11家城商行凈利潤實現正增長

銀保監會此前披露的數據顯示，上半年，商業銀行累計實現凈利潤1萬億元，同比下降9.4%，增速較去年同期下降15.86個百分點。在此背景下，上市城商行逆勢而上，13家上市城商行中有11家凈利潤實現增長，其中，寧波銀行、杭州銀行兩家城商行的凈利增速超過10%，分別達到14.60%、12.11%。

在資產質量方面，上市城商行總體保持了較為穩定的不良水平。據Wind數據統計，在所有上市銀行中，城商行的不良率維持在最低水平，平均不良貸款比率為1.36%，同比下降0.03個百分比，相較于年初下降0.006個百分點;平均不良貸款撥備覆蓋率為291.48%，較年初提高8.38個百分點，較去年同期提高19.91個百分點。

從中報信息來看，城商行業績能夠實現逆勢增長，中間業務的發力是一個重要因素。

寧波銀行中報顯示，該行營業收入、凈利潤的穩健增長主要與其商業模式的持續升級有關。上半年，該行實現手續費及傭金凈收入52.02億元，同比增長46.48%，在營業收入中占比達26.03%，同比提升4.1個百分點。寧波銀行表示，公司手續費及傭金凈收入的顯著增長主要受銀行卡、代理類等業務收入增長所拉動。

杭州銀行實現凈利潤的兩位數增幅同樣源于中間業務收入占比顯著提高。報告期內，杭州銀行實現非利息凈收入33.69億元，同比增長10.61%，其中，手續費及傭金凈收入為17.86億元，同比增長120.9%。

除此之外， 對于城商行逆勢增長的業績，業內人士也分析了其特殊性。一是國有大行和股份制銀行承擔著更多讓利實體經濟的責任;二是相對于前兩類銀行，城商行的業績存在基數較低帶來的增速較大;三是城商行撥備覆蓋率整體較低，直接影響凈利潤表現。

零售轉型釋放發展活力

受近年來金融脫媒、利差收窄和不良率攀升等不利因素影響，銀行對公業務發展受到擠壓，零售業務逐漸成了銀行創收的重要引擎。從此次半年報來看，上市城商行仍在大力發展零售業務，且有一定轉型成效。

從城商行“領頭羊”北京銀行來看，其零售業務在全國100多家城商行中具備顯著優勢，儲蓄規模甚至超過了多家股份行。今年上半年，北京銀行零售資金量與儲蓄存款增長均創近三年最好成績，零售業務表現十分亮眼。

中報數據顯示，截至6月末，北京銀行零售資金量余額達7639億元，較年初增量突破500億元;儲蓄存款規模達3911億元，較年初增長10.4%，儲蓄存款行內占比提升了0.6個百分點。

“零售客群對于銀行的重要性不言而喻。”青島銀行中報顯示，該行上半年繼續發力零售業務，利用“場景+金融”的美團信用卡實現獲客。截至2020年6月末，青島銀行累計發行信用卡158.40萬張，較去年同期增長超過260%，發卡量躋身全國城商行前十。

另外，隨著金融科技和人工智能等新技術的快速發展，居民消費線上化、支付電子化趨勢越發明顯，也推動了城商行發展金融科技，探索數字化轉型。

作為業內首家城商行金融科技創新實驗室牽頭單位，杭州銀行持續推進數字化創新和大運營轉型。上半年，該行加快建設基于數據智能的線上客戶觸達鏈路，積極推動電子銀行業務從“線上化支撐”向“線上數字化運營”轉型。報告期內，該行線上渠道客戶數和活躍度實現“雙增長”，期末個人手機銀行客戶數達到270.46萬戶，月活峰值近100萬戶，日活峰值近20萬戶。

持續助力中小微企業融資

面對今年特殊的經濟社會環境，以服務中小微企業為使命的地方性商業銀行積極落實普惠金融政策，加大對普惠金融的支持力度，在助力中小微企業融資方面發揮了重要作用。

中報顯示，今年上半年，城商行持續創新產品和服務，并通過線上線下多渠道服務企業，降息讓利，與企業共克時艱。北京銀行面向受疫情影響較大的企業推出了“京誠貸”“贏疫寶”等專屬產品服務，積極落實人民銀行再貸款再貼現政策，上半年累計發放符合政策要求的貸款159億元，其中，運用支小再貸款資金為北京地區3942家小微企業和個體工商戶發放貸款90億元。

杭州銀行上半年支持疫情防控發放專項貸款57億元，支持復工復產信貸投放305億元;對浙江省四批專項再貸款等名單企業已支持159家，疫情高峰期專項再貸款發放金額和筆數居浙江省內金融機構前列。

值得一提的是，城商行在加大對小微企業“首貸戶”的信貸投放力度、積極提升“首貸戶”占比方面也取得了良好成效。

上半年，北京銀行新增小微企業首貸客戶2431戶，首貸金額329億元，新增小微企業續貸客戶378戶，續貸金額25億元，全行普惠金融貸款余額較年初增長19.4%;深耕產品工具創新，與政策性銀行合作推出“惠轉貸”普惠金融轉貸款，服務小微企業2000余戶(次)。

截至6月末，杭州銀行小微企業“首貸戶”449戶，占全部小微企業貸款戶數的10.3%;上半年，新發放小微貸款利率較年初下降近1個百分點，為逾3000家企業客戶及超萬名個人客戶減輕利息和費用負擔約2.5億元。

標簽： 股份銀行上半年業績